信用卡风险管理探讨(2)
来源：56doc.com 资料编号：5D5411 资料等级：★★★★★ %E8%B5%84%E6%96%99%E7%BC%96%E5%8F%B7%EF%BC%9A5D5411
资料介绍
目 录 摘要…………………………………………………………………………………1 关键词…………………………………………………………………………………1 一 、我国信用卡风险表现形式………………………………………………………2 (一)伪造信用卡………………………………………………………………………2 (二)使用型信用卡犯罪………………………………………………………………2 (三)冒用信用卡…………………………………………………………………… 2 (四)恶意透支信用卡……………………………………………………………… 3 二、我国信用卡风险管理存在的问题…………………………………………….3 (一)发卡行内部风险管理主要弊端分析…………………………………………5 1、组织机构设置不合理………………………………………………………………5 2、内控制度不完善……………………………………………………………………5 3、风险管理理论落后……………………………………………………………6 4、风险管理技术落后与专业人才缺乏……………………………………6 (二)发卡行风险管理外部环境主要障碍分析………………………………………7 1、信用卡相关法律法规政策不完善…………………………………………………7 2、社会信用体系不完善………………………………………………………………8 三、信用卡风险管理措施…………………………………………………………10 (一)逐步建立全社会范围内的个人信用体系………………………………10 (二)制定信用卡授信政策，注意从源头上控制风险……………………………10 (三)加强征信审核流程管理，实现风险关口前移………………………………11 (四)建立信用卡风险预警系统，实施信用评分方法………………………11 (五)建立有效的催收系统，严厉打击信用卡犯罪………………………………12 (六)加强风险案件防控，建立快速反应机制……………………………………12 (七)重视征信审核人员管理，建立专业化征信审核队伍…………………………13 四、结束语……………………………………………………………………………13 参考文献………………………………………………………………………………13 致谢……………………………………………………………………………………15 参考文献 [1] 宜章量.商业银行信用卡业务[M].北京：中国金融出版社，2003:31～47 [2] 周宏亮，穆文全.信用卡风险管理[M].北京：中国金融出版社，2002:30～34 [3] 吴洪涛.商业银行授信业务风险管理[M].北京：对外经济贸易大学出版社，2003:56～ 78 [4] 张济珍.中国信用卡风险管理研究[M].上海：复旦大学出版社，2003:6～8 [5] 刘 中，潘文波，曾伟军.韩国和我国台湾的信用卡风波及其启示[J].中国信用卡，2007 (9):27 [6] 赵 刚.商业银行信用卡业务信用风险管理研究[M].上海：华东师范大学，2007 [7] 陈 建.信用评分模型技术与应用[M].北京：中国财政经济出版社，2005164～165 [8] 石庆焱.信用卡网上套现风险与防范[J].金融会计,2005(2) [9] 迟国泰.个人信用卡信用风险评价体系和模型研究[M].北京：中国金融出版社，2006： 26～35 [10] 孙大利.加快创新防范风险——专访中国银监会业务创新监管协作部副主任王岩铀. [J]中国信用卡，2006(1):14 [11] 赵 刚.商业银行信用卡业务信用风险管理研究[M].上海：华东师范大学，2007 [12] 陈 建.现代信用卡管理[M].北京：中国财经经济出版社，2005:42～56 [13] 魏 鹏.当前信用卡风险管理中存在的主要问题与对策[J].观察与思考,2007(6) [14] 关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知[Z].银发（2009）142 号 [15] 辛树森.银行卡[M].北京:中国金融出版社，2007:45～65 [16] 袁笑冬.抓住关键环节，加强信用卡风险防范[J].中国信用卡，2007,(2):48～51 [17] 肖艳平，缪腮旺.金融服务和金融风险[J].国际金融，2002(2):62～64 [18] Peter F. Drucker, Management Practice[M]. New York, Harper, 2002:174～198 [19] Scott E. Harrington and Gregory R. Niehaus, Risk Management and Insurance[M]. New York, Irwin/McGraw-Hill,2002:248～261 [20] R.H. Bonczek, C.W. holsapple and A.B. Whinston. A generalized decision support system using predicate calculus and network database management[J]. Operations Research ,2002, (2):163～281 [21] A.Charnes, W.W. Cooper and E. Rhodes. Measuring the efficiency of decision making units [J].European Journal of Operational Research, 1978,(6):42～444 [22] BBA/ISDA/RMA，Announce Global Operational Risk Research Study[J]. May 1,1999 [23] B. Holmstrom and J. Tirole, Market Liquidity and Performance Monitoring Journal of Political Economy[J].1993,(4):678～709 [24] Siglitz.J.E and A.weiss,Credit Ration inMarkets with Imperfect Information[J].American Economic Review,1981:71 |